UA

рейтинги банков

Как оформить кредит на потребительские нужды

Bankchart рассказывает, какие виды потребительских кредитов предлагают банки Беларуси, какие документы нужно предоставить банку, можно ли выехать за границу, если есть кредит.


Краткое содержание и ссылки по теме

  1. Что такое кредит?
  2. Виды потребительского кредитования
  3. Со скольки лет дают кредит в Беларуси, требования к заемщику
  4. Как и в каком банке лучше взять кредит наличными?
  5. Какие документы нужны для оформления кредита?
  6. Кредиты наличными без справки о доходах
  7. Кредиты под залог
  8. Рефинансирование потребительского кредита
  9. Как рассчитать потребительский кредит?
  10. Способы погашения кредита
  11. Можно ли выехать за границу, если есть кредит?
  12. Можно ли переоформить кредит на другого человека
  13. Договор займа

Что такое кредит?

Наша жизнь состоит из желаний и потребностей. Кто-то хочет полететь за границу или купить новый ноутбук, кому-то нужно сделать ремонт или приобрести новую стиральную машину. Но для реализации и удовлетворения вышеуказанных желаний и потребностей необходимы, как правило, деньги, которые, к сожалению, не всегда у нас есть. Поэтому, как выход из ситуации, всегда можно обратиться в кредитное учреждение для получения заемных средств – оформления кредита.

Кредит – это сумма денежная средств, выданная банком или другим кредитным учреждением на условиях возвратности и платности. То есть, кредит выдается на определенный срок, в рамках которого его необходимо вернуть, и под проценты.

Виды потребительского кредитования

В зависимости от тех или иных характеристик, кредиты, условно, можно поделить на следующие виды:

По целевой направленности

  • целевые (когда средства выдаются на конкретные цели)
  • нецелевые (на любые нужды)

По наличию обеспечения

  • обеспеченные (подразумевают наличие залога или поручительства)
  • необеспеченные (без залога или поручительства; бланковые)

По сроку кредитования

  • краткосрочные (до 1 года)
  • долгосрочные (свыше 1 года)

По способу предоставления

  • разовый (выдаваемый единовременно)
  • возобновляемый/револьверный кредит (в виде кредитной линии)

По способу получения денег

  • в наличной форме
  • зачислением на банковскую карточку
  • перечислением банком безналичным путем непосредственно на счет продавца товара и услуги

По виду кредитора

  • предоставляемые банковскими организациями
  • предоставляемы небанковскими организациями

По виду заемщика

  • VIP-клиентам
  • пенсионерам
  • студентам
  • молодым семьям
  • определенным социальным группам
  • всем слоям населения

Со скольки лет дают кредит в Беларуси, требования к заемщику

При всем желании, получить кредит может далеко не каждый. Так как, чтобы иметь возможность оформить кредит, необходимо соответствовать тем или иным требованиям банка или другого кредитного учреждения.

Какие же требования предъявляют действующие банки Республики Беларусь?

  • Возраст потенциального заемщика должен быть не менее 18 и не более 68 лет
  • Потенциальный кредитополучатель должен иметь регистрацию на территории Республики Беларусь
  • Стаж работы заемщика на последнем месте работы должен составлять не менее 3 месяцев
  • Кредитополучатель должен иметь постоянный источник дохода на территории РБ

Мы указали наиболее популярные требования банков РБ. В зависимости от того или иного банка, они могут отличаться. Например, если Белагропромбанк готов предоставить кредит заемщику в возрасте от 18 лет, то Приорбанк – только с 22 лет*.

*Для примера брали следующие продукты: Кредит на потребительские нужды (Белагропромбанк) и Универсальный кредит (Приорбанк).

Также банком могут выдвигаться и дополнительные требования. Например, отсутствие плохой кредитной истории.

Как и в каком банке лучше взять кредит наличными?

Потребительские кредиты представлены в большинстве банков Республики Беларусь. Поэтому основная сложность заключается в том, какой банк и какую программу выбрать, дабы кредитование принесло вам максимальную пользу и не стало для вас непосильной ношей.

Итак, первое, на что стоит обратить внимание, это на требования банков, о которых мы писали пунктом выше. Тут все банально просто: если вы не соответствуете требованиям кредитного учреждения, рассматривать его, как потенциального кредитора, как правило, уже нет смысла.

Второе – внимательно изучите условия предлагаемых кредитных продуктов. Следует обращать внимание на такие параметры того или иного кредита:

  • размер процентной ставки
  • максимальный срок кредитования
  • максимальная сумма кредита
  • наличие комиссий
  • метод погашения кредита (аннуитетный или дифференцированный)
  • условия досрочного погашения
  • возможные способы погашения задолженности (через отделение, банкомат, банковский терминал, посредством интернет-банкинга/мобильного банкинга)

Подобрать кредит и ознакомиться с актуальными рейтингами и условиями кредитов наличными на потребительские нужды в банках Беларуси можно по следующей ссылке.

Подобрав кредит и выбрав банк, соберите пакет всех необходимых (запрашиваемых тем или иным банком) документов. После этого, со всеми документами, направляйтесь в банк для написания заявления на получение кредита. Заявление рассматривается на протяжении регламентированного, тем или иным банком, промежутка времени (от нескольких минут до нескольких дней).

Какие документы нужны для оформления кредита?

Банк вправе запрашивать те документы, которые посчитает нужными, для оформления вам своего кредитного продукта. Ниже представлен список наиболее запрашиваемых белорусскими банками документов.

Кредиты наличными без справки о доходах

Многих, особенно тех, кто официально не трудоустроен или вовсе не имеет источника доходов, может заинтересовать вопрос возможности получения кредита без справки о доходах.

Итак, такая возможность есть. Получить кредит наличными без справки о доходах в банках Беларуси вполне реально. Но, на определенных условиях.

Наиболее распространенный вариант получения кредита без справки о доходах – вы получаете заработную плату или пенсию на карту кредитуемого банка.

Также получить кредит без справки о доходах можно при условии понижения максимальной суммы кредитования. Например, если на стандартных условиях можно оформить кредит на сумму порядка 15 000 руб., то без справки о доходах – на 5 000 руб. максимум.

Наличие хорошей кредитной истории тоже может стать ключом к получению кредита без подтверждающих доходы документов.

При получении кредита без справки о доходах не стоит рассчитывать на лояльность со стороны банка. Например, если стандартными условиями продукта предусмотрено постепенное снижение процентной ставки по кредиту, то без предоставления справки такое понижение не допускается.

Ознакомиться с программами кредитования без предоставления справки о доходах можно по указанной ссылке.

Кредиты под залог

В настоящем пункте нашей статьи мы хотели бы рассказать вам об одном из видов потребительского кредитования – о кредитах под залог. Особенностью сего вида кредитования является обязательное обеспечение кредита в виде залога. В качестве залога может выступать как движимое, так и недвижимое имущество.

Кредит под залог автомобиля, кредит под залог недвижимости – достаточно популярные и востребованные в мировой практике банковские продукты. В чем же их преимущество?

Так как часть рисков покрывается предоставляемым заемщиками залогом, процентная ставка по залоговым кредитам несколько ниже, нежели ставка по кредитам без обеспечения. Это первое преимущество кредитов под залог.

Второе преимущество кредитов под залог заключается в больших суммах и сроках кредитования.

Поэтому, если вы желаете оформить кредит на большую сумму, на длительный срок и под низкую процентную ставку, стоит обратить внимание на залоговые кредиты.

Рефинансирование потребительского кредита

Многие, наверняка, слышали о таком понятие, как рефинансирование потребительских кредитов. Но, наверное, далеко не все знают, что это такое.

Итак, рефинансирование кредита – это получение нового займа для погашения уже имеющегося у заемщика. В чем суть и преимущества рефинансирования?

Во-первых, это возможность оформить новый кредит на более выгодных условиях (под более низкую процентную ставку) и, тем самым, сэкономить на переплате.

Во-вторых, есть возможность изменить срок кредитования и размер ежемесячного платежа. Актуально в случаях, когда вносить платежи в первоначально установленных объемах уже нет возможности (уволили с работы, понизили зарплату и т.д.).

Также с помощью рефинансирования можно объединить несколько кредитов в один. То есть, вы оформляете новый кредит, суммы которого достаточно для погашения нескольких раннее взятых кредитов. В итоге у вас остается один непогашенный кредит, что намного удобней с точки зрения внесения платежей в счет погашения задолженности.

Как рассчитать потребительский кредит?

Перед тем как обращаться в банк для оформления займа, мы рекомендуем вам провести предварительные расчеты по кредиту, дабы оценить риски его несвоевременного погашения или его частичного и полного непогашения.

Рассчитать потребительских кредит, на сегодняшний день, достаточно просто. Ибо для осуществления расчетов можно использовать калькулятор потребительского кредита, размещенный на сайте Bankchart.by.

Чтобы произвести расчёты, вам достаточно будет внести следующие данные в соответствующие строки:

  • сумма покупки;
  • ставка;
  • срок;
  • аванс;
  • комиссии (при наличии),

и нажать кнопку «Рассчитать».

В результате вы увидите график погашения кредита, размер ежемесячного платежа и сумму переплаты по кредиту.

Способы погашения кредита

Одним из наиболее часто задаваемых вопросов потенциальных и уже действующих заемщиков является вопрос о способах погашения кредита. Итак, существуют следующие способы погашения займа:

  • в кассе банка
  • в банкоматах или инфокиосках
  • посредством системы «Расчет» (ЕРИП)
  • с помощью интернет-банкинга или мобильного банкинга
  • посредством услуги «Автооплата»

Как видим, вариантов внесения платежей в счет погашения заложенности по кредиту хватает. Какой именно из перечисленных будет максимально удобным и выгодным для вас, решать только вам.

Можно ли выехать за границу, если есть кредит?

Наличие того или иного кредита никак не ограничивает вас в передвижении как в пределах страны, так и за ее границами. Ибо в Законе «О порядке выезда из Республики Беларусь и въезда в Республику Беларусь граждан Республики Беларусь» просто-напросто не существует такой причины для невыезда за границу, как наличие кредита. А вот если вы являетесь должником, в силу неисполнения своих кредитных обязательств, тогда вероятность того, что вас не выпустят за границу, таки существует. Но это совсем не значит, что если вы просрочили два или три платежа, выезд за пределы Республики для вас уже закрыт.

Решение о вашем невыезде за границ принимается судебным исполнителем, и лишь после того, как кредитор, в лице банка или другого кредитного учреждения, обратится с иском в суд и, суд примет решение о взыскании с вас денежных средств. Кстати, мерой по обеспечению исполнения вами обязательств не обязательно может быть запрет на выезд за границу. Это также может быть запрет на вождение автомобиля, арест имущества и другое.

Если решение о невыезде за границу в вашу пользу принято, вы получите об этом уведомление. Приходит оно почтой по месту регистрации.

Если же вы желаете самостоятельно выяснить, находитесь ли вы в числе «невыездных» граждан Республики Беларусь, сделать это вы можете двумя способами:

  • лично обратится в отдел по гражданству и миграции;
  • зайти в личный кабинет на сайте Министерства внутренних дел.

Можно ли переоформить кредит на другого человека

Потеря работы, болезнь или другой фактор могут стать причиной невозможности выполнения вами ваших кредитных обязательств в полной мере или вовсе. Тогда вы, конечно, можете попросить у банка отсрочку или просто-напросто перестать выплачивать задолженность по кредиту (чего делать совсем не желательно, так как дело может дойти до суда). А можете просто переоформить кредит на другого человека. Сделать это можно лишь с письменного согласия лица, на которое будет переведен кредит, и лишь в случае одобрения такой инициативы банком.

Почему банк может отказать в переоформлении кредита:

  • лицо, на которое планируется перевести кредит имеет маленький доход, плохую кредитную репутацию, является подростком или пенсионером;
  • вы являетесь добросовестным заемщиком с идеальной кредитной репутацией, поэтому банк не хочет менять вас как заемщика на другое не известное ему лицо.

Договор займа

В процессе оформления потребительского кредита между кредитополучателем и кредитором заключается кредитный договор. Оформляется договор в письменном виде. Несоблюдение этого условия влечет за собой недействительность договора.

До заключения договора займа банк обязан представить потенциальному заемщику Информацию об условиях кредитования (в электронном виде или на бумажном носителе).

Существенные условия кредитного договора:

Другие путеводители и полезные статьи