UA

рейтинги банков

Что такое овердрафт на карту?

Bankchart рассказывает о видах, лимитах, условиях предоставления овердрафтов на карты в банках Беларуси.


Краткое содержание и ссылки по теме

  1. Виды овердрафта
  2. Лимит овердрафта
  3. Преимущества овердрафта
  4. Условия предоставления овердрафта на карту в банках Беларуси

Ранее мы уже писали о таком кредитном продукте как кредитная карта. Ее можно назвать своеобразной палочкой-выручалочкой. Ибо использовать кредитку постоянно совсем не обязательно, вы можете воспользоваться ею лишь в случае необходимости, когда собственных денег на других источниках уже нет. Но что делать, если оформлять дополнительную карту не хочется, а иметь палочку-выручалочку хочется. В таком случае оптимальным вариантом для вас может стать овердрафт.

Овердрафт – предоставление вам банком заемных денежных средств на вашу платежную банковскую карту (как правило, на зарплатную). Воспользоваться вы им можете в случае недостатка или полного отсутствия на вашей карте собственных денежных средств. Овердрафт предоставляется владельцу карты на условиях, прописанных банком-эмитентом этой карты. Погашение овердрафта осуществляется автоматически, за счет поступлений на вашу карту. Устанавливается овердрафт либо по вашем желанию, либо кредитным учреждением автоматически.

Виды овердрафта

Овердрафт на карту бывает разрешенным и неразрешенным (техническим).

Если с первым все предельно понятно: это та сумма заемных средств, которую вы получили от банка «на законных» основаниях, то есть овердрафт был вам одобрен банком, то со вторым – не все так сразу ясно.

Неразрешенный или технический овердрафт возникает, как правило, в силу особенностей работы платежных систем или ошибок кредитного учреждения. Существует несколько наиболее популярных случаев «ухода» в неразрешенный овердрафт:

Рассмотрим пару примеров технического овердрафта.

Пример 1.

Допустим вы приобрели некий товар за границей. И при этом рассчитывались своей рублевой банковской картой. Платежной системой заблокировано сумму стоимости товара в той валюте, в которой вы осуществляли покупку. Через пару дней сумма стоимости покупки списалась в рублях по курсу, действующему в день списания. Но так как курс за два дня вырос, списалась сумма более той, что была у вас на карте. Таким образом вы ушли в «минус», то есть в неразрешенный овердрафт.

Пример 2.

Допустим, ваша карта подключена к услуге смс-банкинг. Ее стоимость составляет, например, 2 бел. руб. в месяц. Списывается эта сумма, как правило, в последний рабочий день месяца. Но если баланс вашей карты по состоянию на этот день составляет менее 2 бел. руб., тогда при списании комиссии за слугу смс-банкинга образуется технический овердрафт.

При возникновении технического овердрафта, как правило, применяются штрафные санкции. Но, в большинстве случаев, не сразу, а лишь по истечению установленного для его погашения срока.

Лимит овердрафта

Лимит овердрафта, то есть размер предоставляемой вам суммы заемных денежных средств, устанавливается индивидуально. Как правило, банки ориентируются на ваш среднемесячный доход. И чем больше сумма зачислений по вашей карте, тем больше лимит овердрафта.

Преимущества овердрафта

Как и любой другой банковский продукт, овердрафт имеет свои преимущества и недостатки. Сегодня мы хотели бы уделить внимание именно преимуществам овердрафта.

Итак, овердрафт – это возможность воспользоваться заемными средствами не оформляя при этом дополнительных кредитных продуктов, например, кредитную карту или потребительский кредит.

Оформляется один раз, и действует, как правило, в течение года или до конца срока действия карты. То есть, существует возможность неоднократно пользоваться кредитными средствами банка, и при этом нет необходимости постоянно обращаться в кредитное учреждение за следующей порцией заемных денег.

Погашение задолженности осуществляется автоматически, за счет ваших зачислений на карту. То есть, нет необходимости переживать о том, где и как погасить задолженность.

Условия предоставления овердрафта на карту в банках Беларуси

Информация актуальна на ноябрь 2019 года.

Банк

Овердрафтный продукт

Максимальный размер лимита овердрафта

Срок предоставления овердрафта

Процентная ставка, % годовых

Беларусбанк

Овердрафт с ежемесячным сроком погашения

Не более суммы среднемесячного дохода за последние 3 месяца

На срок действия договора об использовании карточки

12,6% (СР + 3,6 п.п.)

Белагропромбанк

Овердрафтный кредит

До 5 000 рублей, на стандартных условиях

До 1 года с возможностью продления

13,18% (СР + 4,18 п.п.)

БПС-Сбербанк

Овердрафтный кредит «One-click!»

До 10 000 рублей, на стандартных условиях

36 месяцев

13,18% (СР + 4,18 п.п.)

Приорбанк

Овердрафт к зарплатному счету

До 7 500 рублей

3, 6, 12 месяцев

13,18%

Банк БелВЭБ

Запасныя грошы

300 % от среднемесячного дохода, но не более 4 000 бел. руб.

1 год

13,18%

Белгапромбанк

Онлайн-овердрафт

До 10 000 бел. руб.

До 720 дней

13,18% (СР+4,18 п.п.)

Банк Дабрабыт

ОВЕРДРАФТ "ЗАРПЛАТНЫЙ"

До 10 000 бел. руб.

12 месяцев

13,18%

БНБ–Банк

ОВЕРДРАФТ К ЗАРПЛАТНОЙ КАРТОЧКЕ

До 200% от среднемесячных поступлений ЗП (макс. 5 000 бел. руб.)

Не указано

13,18%

Паритетбанк

Зарплатный овердрафт

До 200% дохода за последние 3 месяца, но не более 5 000 бел. руб.

До 12 месяцев

13,25%

Технобанк

Зарплатный овердрафт

До 10 000 бел. руб.

24 месяца

16%

Статусбанк

«СТАТУСкарта» с овердрафтом

До 5 000 бел. руб.

До 25 месяцев

13,18%

БТА Банк

Овердрафт

До 10 000 бел. руб.

12 месяцев

13,18%

Идея Банк

Овердрафт

100% от среднемесячного дохода за последние 3 месяца, но не более 2 500 бел. руб.

13 месяцев

13,18%

Цептер Банк

Овердрафт на карту

До одной зарплаты/среднемесячных поступлений на счет

До 12 месяцев

13,5% (СР + 4,5 п.п.)

Другие путеводители и полезные статьи