UA

рейтинги банков

Аккредитив: схема, виды, стоимость

Bankchart рассказывает, что такое банковский аккредитив, как его открыть и сколько стоит аккредитив в Беларуси.

Краткое содержание и ссылки по теме

  1. Что такое аккредитив?
  2. Пример аккредитива
  3. Схема аккредитива
  4. Виды аккредитива
  5. Стоимость аккредитива
  6. Как открыть аккредитив?
  7. Авизование аккредитива
  8. Исполнение аккредитива
  9. Преимущества аккредитива

Видео по теме

Что такое аккредитив?

Если у вас в планах выйти на новые рынки, расширить географию импорта/экспорта или же просто начать работу с новыми поставщиками/покупателями как внутри страны, так и за ее пределами, идеальным помощником в ваших начинаниях может стать аккредитив. А что же такое аккредитив, каких видов бывает и как работает, попробуем сегодня разобраться.

Итак, аккредитив – это одна из форм безналичных расчетов, при которой банковское учреждение выступает гарантом осуществления платежа. Участниками сделки при такой форме расчетов являются:

  • аппликант – лицо, которое инициирует открытие аккредитива (покупатель)
  • бенефициар – лицо, которому осуществляется платеж по аккредитиву (продавец)
  • банк-эмитент – банк, который по инициативе покупателя (аппликанта) открывает аккредитив (банк покупателя)
  • исполняющий банк по аккредитиву – банк, производящий оплату по аккредитиву в пользу продавца (бенефициара)

Пример аккредитива

Чтобы лучше разобраться и понять, что же такое аккредитив, рассмотрим пример сделки при аккредитивной форме расчетов.

Представим, что существует некий продавец товара, и покупатель, который готов купить этот товар. В силу того, что ни первый ни второй не готовы работать по предпоставке/предоплате, они решили использовать такой финансовый инструмент, как аккредитив. Итак, из каких же шагов будет состоять их сделка?

  1. Первым этапом сделки является заключение контракта, в котором необходимо прописать все условия аккредитивного расчета
  2. Далее покупатель (он же аппликант) обращается в банк с инициативой открыть аккредитив на сумму, необходимую для оплаты товара
  3. Банк покупателя (он же банк-эмитент) информирует банк продавца (исполняющий банк) об открытии аккредитива
  4. Тот, в свою очередь, уведомляет продавца (бенефициара) об открытии аккредитива
  5. Продавцом осуществляется отгрузка товара покупателю, и передача подтверждающих документов исполняющему банку
  6. Документы исполняющим банком передаются банку-эмитенту
  7. После изучения и проверки всех документов банк покупателя перечисляет средства банку продавца, а тот уже, в свою очередь, переводит деньги в пользу бенефецира, то есть продавца
  8. Далее документы банком-эмитентом передаются покупателю

Схема аккредитива

Виды аккредитива

В силу разный потребностей клиентов, а также готовности банков учувствовать в той или иной сделки, аккредитивы бывают следующих видов: аккредитив stand-by или резервный аккредитив; аккредитив с отсрочкой платежа; безотзывный аккредитив; неподтвержденный аккредитив; подтвержденный аккредитив; покрытый аккредитив; непокрытый аккредитив; переводной аккредитив или трансферабельный аккредитив и другие. Ниже представлено описание некоторых видов аккредитивов.

Стоимость аккредитива

Стоимость аккредитива формируется из ряда комиссий, связанных с его обслуживанием. Ниже представлены тарифы банков Республики Беларусь на открытие, авизование, изменение условий аккредитива и другое.

Банк/Операция Беларусбанк
Открытие аккредитива 0,15 % от суммы, мин. 50 USD
Авизование аккредитива 0,1 % от суммы, мин. 50 USD, макс. 200 USD
Проверка документов по аккредитиву 0,15 % от суммы, мин. 50 USD, макс. 500 USD
Изменения условий 40 USD
Аннулирование 40 USD
Платеж по аккредитиву 0,15 % от суммы, мин. 50 USD, макс. 500 USD
Банк/Операция Белагропромбанк
Открытие аккредитива 0,15% от суммы, мин. 50 USD
Авизование аккредитива 0,1 % от суммы, мин. 50 USD, макс. 200 USD
Проверка документов по аккредитиву 0,15% от суммы, мин. 40 USD, макс. 1 500 USD
Изменения условий 40 USD
Аннулирование 40 USD
Платеж по аккредитиву 0,15% от суммы, мин. 40 USD, макс. 500 USD
Банк/Операция Белинвестбанк
Открытие аккредитива 0,15 % от суммы
Авизование аккредитива 0,1 % от суммы, мин. 50 USD, макс. 200 USD
Проверка документов по аккредитиву 0,15 % от суммы, мин. 50 USD, макс. 500 USD
Изменения условий 40 USD
Аннулирование 30 USD
Платеж по аккредитиву 0,15 % от суммы, мин. 30 USD, макс. 500 USD
Банк/Операция БПС-Сбербанк
Открытие аккредитива 0,15% от суммы, мин. 40 USD
Авизование аккредитива 0,1 % от суммы, мин. 50 USD, макс. 200 USD
Проверка документов по аккредитиву 0,15 % от суммы, мин. 50 USD, макс. 500 USD
Изменения условий 40 USD
Аннулирование Не указано
Платеж по аккредитиву 0,15 % от суммы, мин. 50 USD, макс. 500 USD
Банк/Операция Приорбанк
Открытие аккредитива 0,05 % от суммы аккредитива за месяц, мин. 50 EUR в месяц
Авизование аккредитива 0,15% от суммы аккредитива мин. 50 EUR, макс. 250 EUR
Проверка документов по аккредитиву 0,15% от суммы, мин. 50 EUR, макс. 500 EUR
Изменения условий 50 EUR
Аннулирование 50 EUR
Платеж по аккредитиву 0,15 % от суммы, мин. 12 EUR, макс. 150 EUR
Банк/Операция БелВЭБ
Открытие аккредитива 0,5 % годовых от суммы аккредитива за фактический срок действия, мин. 50 USD в месяц
Авизование аккредитива 0,2 % от суммы аккредитива, мин. 50 USD, макс. 200 USD
Проверка документов по аккредитиву 0,15 % от суммы пакета документов, мин. 50 USD, макс. 750 USD
Изменения условий 50 USD
Аннулирование 50 USD
Платеж по аккредитиву 0,1 % от суммы платежа, мин. 50 USD, макс. 250 USD
Банк/Операция Белгазпромбанк
Открытие аккредитива 0,15% от суммы, мин. 50 USD, макс. 750 USD
Авизование аккредитива 0,1% от суммы, мин. 40 USD, макс. 200 USD
Проверка документов по аккредитиву 0,15% от суммы, мин. 70 USD, макс. 400 USD
Изменения условий 50 USD
Аннулирование 40 USD
Платеж по аккредитиву 0,15% от суммы, мин. 70 USD, макс. 250 USD
Банк/Операция Банк ВТБ (Беларусь)
Открытие аккредитива 0,2% от суммы аккредитива мин. 100 USD
Авизование аккредитива 0,1%, мин. 40 USD, макс. 500 USD
Проверка документов по аккредитиву 0.15% мин. 40 USD, макс. 1 000 USD
Изменения условий 40 USD
Аннулирование 40 USD
Платеж по аккредитиву 0.15% мин. 40 USD, макс. 1 000 USD
Банк/Операция Альфа-Банк
Открытие аккредитива 0,2% от суммы, мин. 50 USD
Авизование аккредитива 0,15% от суммы аккредитива, минимум 50 USD, макс. 300 USD
Проверка документов по аккредитиву 0,15 % от суммы, мин. 25 USD, макс. 700 USD
Изменения условий 50 USD
Аннулирование 50 USD
Платеж по аккредитиву 0,15 % от суммы платежа, мин. 25 USD, макс. 150 USD
Банк/Операция Банк Дабрабыт
Открытие аккредитива 0,15 % от суммы, мин. 40 USD, макс. 900 USD
Авизование аккредитива 0,1 % от суммы, мин. 40 USD, макс. 200 USD
Проверка документов по аккредитиву 0,15 % от суммы, мин. 40 USD, макс. 400 USD
Изменения условий 40 USD
Аннулирование 40 USD
Платеж по аккредитиву Не указано
Банк/Операция БНБ–Банк
Открытие аккредитива 0,15% от суммы аккредитива, мин. 40 USD, макс. 500 USD
Авизование аккредитива 0,1% от суммы аккредитива, мин. 30 USD, макс. 200 USD
Проверка документов по аккредитиву 0,15% от суммы, мин. 40 USD, макс. 500 USD
Изменения условий 40 USD
Аннулирование 40 USD
Платеж по аккредитиву По тарифам, установленным за исполнение платежных инструкций для осуществления банковских переводов
Банк/Операция Паритетбанк
Открытие аккредитива 0,2% от суммы, мин. 50 USD, макс. 250 USD
Авизование аккредитива 0,1% от суммы, мин. 50 USD, макс. 250 USD
Проверка документов по аккредитиву 50 USD
Изменения условий 40 USD
Аннулирование 40 USD
Платеж по аккредитиву 0,1% от суммы платежа, мин. 50 USD, макс. 250 USD
Банк/Операция Абсолютбанк
Открытие аккредитива 0,15% от суммы аккредитива, мин. 100 USD, макс. 1 500 USD
Авизование аккредитива 0,1% от суммы аккредитива, мин. 100 USD, макс. 1 000 USD
Проверка документов по аккредитиву 0,15% от суммы аккредитива, мин 100 USD, макс. 1500 USD
Изменения условий 50 USD
Аннулирование 50 USD
Платеж по аккредитиву Не указано
Банк/Операция РРБ–Банк
Открытие аккредитива 0,2% от суммы, мин. 40 USD, макс. 300 USD
Авизование аккредитива 0,1% от суммы, мин. 40 USD
Проверка документов по аккредитиву 0,15% от суммы, мин. 40 USD
Изменения условий 40 USD
Аннулирование 40 USD
Платеж по аккредитиву 0,15% от суммы, мин. 40 USD
Банк/Операция МТБанк
Открытие аккредитива 0,15% от суммы, мин. 50 USD, макс. 850 USD
Авизование аккредитива 0,1% от суммы, мин. 50 USD, макс. 200 USD
Проверка документов по аккредитиву 0,15% от суммы, мин. 50 USD, макс. 500
Изменения условий 40 USD
Аннулирование 40 USD
Платеж по аккредитиву Не указано
Банк/Операция Технобанк
Открытие аккредитива 0,15 % от суммы, мин. 40 USD, макс. 300 USD
Авизование аккредитива 0,1 % от суммы, мин. 50 USD, макс. 200 USD
Проверка документов по аккредитиву 50 USD
Изменения условий 30 USD
Аннулирование 30 USD
Платеж по аккредитиву 0,1 % от суммы, мин. 25 USD, макс. 150 USD
Банк/Операция Франсабанк
Открытие аккредитива 0,2% от суммы, мин. 50 USD
Авизование аккредитива 0,1% от суммы, мин. 40 USD
Проверка документов по аккредитиву 0,15% от суммы, мин. 40 USD
Изменения условий 30 USD
Аннулирование 50 USD
Платеж по аккредитиву 30 USD
Банк/Операция Решение
Открытие аккредитива 0,15 % от суммы, мин. 50 USD
Авизование аккредитива 0,1 % от суммы, мин. 100 USD
Проверка документов по аккредитиву 0,15% от суммы пакета документов, мин. 50 USD
Изменения условий 40 USD
Аннулирование 100 USD
Платеж по аккредитиву 0,15% от суммы платежа, мин. 50 USD
Банк/Операция Статус Банк
Открытие аккредитива 0,2% от суммы, мин. 100 BYR, макс. 1 000 BYR
Авизование аккредитива 0,15% от суммы, мин. 100 BYR, макс. 1000 BYR
Проверка документов по аккредитиву 0,15% от суммы, мин. 100 BYR, макс. 1 000 BYR
Изменения условий 100 BYR
Аннулирование 100 BYR
Платеж по аккредитиву 0,2 % от суммы, мин. 50 BYR, макс. 500 BYR
Банк/Операция БТА Банк
Открытие аккредитива 0,15% от суммы, мин. 50 USD, макс. 400 USD
Авизование аккредитива 50 USD
Проверка документов по аккредитиву 0,1 % от суммы, мин. 50 USD, макс. 200 USD
Изменения условий 40 USD
Аннулирование 30 USD
Платеж по аккредитиву Не указано
Банк/Операция БСБ Банк
Открытие аккредитива 0,15% от суммы, мин. 90 BYR, макс. 1 100 BYR
Авизование аккредитива 0,1% от суммы, мин. 110 BYR, макс. 1 100 BYR
Проверка документов по аккредитиву 0,2% от суммы, мин. 90 BYR, макс. 650 BYR
Изменения условий 65 BYR
Аннулирование 65 BYR
Платеж по аккредитиву Не указано
Банк/Операция Идея Банк
Открытие аккредитива 0,15% от суммы, мин. 50 USD, макс. 500 USD
Авизование аккредитива 0,1% от суммы, мин. 50 USD, макс. 300 USD
Проверка документов по аккредитиву 0,15% от суммы, мин. 50 USD, макс. 500 USD
Изменения условий 50 USD
Аннулирование 50 USD
Платеж по аккредитиву 0,15% от суммы, мин. 25 USD, макс. 150 USD
Банк/Операция ТК Банк
Открытие аккредитива 0,15 % от суммы, мин. 80 EUR, макс. 550 EUR
Авизование аккредитива 0,2 % от суммы, мин. 150 EUR, макс. 400 EUR
Проверка документов по аккредитиву 0,15% от суммы, мин. 80 EUR, макс. 400 EUR
Изменения условий 35 EUR
Аннулирование 20 EUR
Платеж по аккредитиву 0,15% от суммы, мин. 80 EUR, макс. 400 EUR
Банк/Операция Цептер Банк
Открытие аккредитива 0,15% от суммы, мин. 40 USD
Авизование аккредитива 0,2% от суммы, мин. 50 USD
Проверка документов по аккредитиву 0,2% от суммы, мин. 50 USD
Изменения условий 30 USD
Аннулирование 30 USD
Платеж по аккредитиву 0,1% от суммы, мин. 20 USD

 

Как открыть аккредитив?

Для того, чтобы открыть аккредитив, необходимо обратиться в отделение банка, выдающего аккредитивы. При себе нужно иметь комплект всех необходимых документов (общие документы, документы по экономики сделки, документы по финансовому состоянию и другие). Далее – написать заявление на открытие аккредитива и передать его сотруднику банковского учреждения. На основании полученного вами заявления и предоставленной в нем информации банк открывает вам аккредитив.

Авизование аккредитива

Одним из важнейших этапов в сделке с применением аккредитива является авизование. Что же такое авизование? Если простыми словами, то авизование – это уведомление продавца об открытии аккредитива. Осуществляется данное уведомление авизующим банком. Авизуя аккредитив или его изменения авизующий банк дает понять продавцу, что он полностью удовлетворен подлинностью аккредитива. Хочется отметить, что в обязанности авизующего банка не входит осуществление выплат, его долгом является только информирование бенефициара об открытии аккредитива или о внесении изменений в нем.

Исполнение аккредитива

Существуют некие условия, при выполнении которых, происходит списание средств в пользу продавца товаров/услуг, то есть, осуществляется исполнение/раскрытие аккредитива. Сии условия прописываются в контракте, который заключается между аппликантом, то есть покупателем, и бенефициаром, то есть, продавцом. Поэтому, с целью защиты своих интересов покупателю желательно тщательно и со всей ответственностью отнестись к составлению списка условий и документов, необходимых для исполнения/раскрытия аккредитива.

Преимущества аккредитива

Аккредитив является более сложной, в плане документооборота, и более дорогой формой расчета, нежели обычные переводы. Но в то же время имеет ряд своих преимуществ:

  • минимизация рисков непоставки товара, либо поставки товара ненадлежащего качества/количества
  • соблюдение условий сделки контролируется со стороны кредитного учреждения
  • возможность расширить географию экспорта/импорта
  • в случае отмены сделки, покупателю гарантируется полный возврат денег

Как видим, аккредитив достаточно непростой, но имеющий свои достоинства эффективный финансовой инструмент. А применять его в своей практике или нет, решать только вам.

Хотите получать уведомление на ваш email, когда мы опубликуем новые статьи или обновим рейтинги и тарифы?

также следить за обновлениями сайта можно в Facebook

Другие путеводители и полезные статьи