Аккредитив: схема, виды, стоимость

Bankchart рассказывает, что такое банковский аккредитив, как его открыть и сколько стоит аккредитив в Беларуси.

Краткое содержание и ссылки по теме

  1. Что такое аккредитив?
  2. Пример аккредитива
  3. Схема аккредитива
  4. Виды аккредитива
  5. Стоимость аккредитива
  6. Как открыть аккредитив?
  7. Авизование аккредитива
  8. Исполнение аккредитива
  9. Преимущества аккредитива

Видео по теме

Что такое аккредитив?

Если у вас в планах выйти на новые рынки, расширить географию импорта/экспорта или же просто начать работу с новыми поставщиками/покупателями как внутри страны, так и за ее пределами, идеальным помощником в ваших начинаниях может стать аккредитив. А что же такое аккредитив, каких видов бывает и как работает, попробуем сегодня разобраться.

Итак, аккредитив – это одна из форм безналичных расчетов, при которой банковское учреждение выступает гарантом осуществления платежа. Участниками сделки при такой форме расчетов являются:

  • аппликант – лицо, которое инициирует открытие аккредитива (покупатель)
  • бенефициар – лицо, которому осуществляется платеж по аккредитиву (продавец)
  • банк-эмитент – банк, который по инициативе покупателя (аппликанта) открывает аккредитив (банк покупателя)
  • исполняющий банк по аккредитиву – банк, производящий оплату по аккредитиву в пользу продавца (бенефициара)

Пример аккредитива

Чтобы лучше разобраться и понять, что же такое аккредитив, рассмотрим пример сделки при аккредитивной форме расчетов.

Представим, что существует некий продавец товара, и покупатель, который готов купить этот товар. В силу того, что ни первый ни второй не готовы работать по предпоставке/предоплате, они решили использовать такой финансовый инструмент, как аккредитив. Итак, из каких же шагов будет состоять их сделка?

  1. Первым этапом сделки является заключение контракта, в котором необходимо прописать все условия аккредитивного расчета
  2. Далее покупатель (он же аппликант) обращается в банк с инициативой открыть аккредитив на сумму, необходимую для оплаты товара
  3. Банк покупателя (он же банк-эмитент) информирует банк продавца (исполняющий банк) об открытии аккредитива
  4. Тот, в свою очередь, уведомляет продавца (бенефициара) об открытии аккредитива
  5. Продавцом осуществляется отгрузка товара покупателю, и передача подтверждающих документов исполняющему банку
  6. Документы исполняющим банком передаются банку-эмитенту
  7. После изучения и проверки всех документов банк покупателя перечисляет средства банку продавца, а тот уже, в свою очередь, переводит деньги в пользу бенефецира, то есть продавца
  8. Далее документы банком-эмитентом передаются покупателю

Схема аккредитива

Виды аккредитива

В силу разный потребностей клиентов, а также готовности банков учувствовать в той или иной сделки, аккредитивы бывают следующих видов: аккредитив stand-by или резервный аккредитив; аккредитив с отсрочкой платежа; безотзывный аккредитив; неподтвержденный аккредитив; подтвержденный аккредитив; покрытый аккредитив; непокрытый аккредитив; переводной аккредитив или трансферабельный аккредитив и другие. Ниже представлено описание некоторых видов аккредитивов.

Стоимость аккредитива

Стоимость аккредитива формируется из ряда комиссий, связанных с его обслуживанием. Ниже представлены тарифы банков Республики Беларусь на открытие, авизование, изменение условий аккредитива и другое.

Банк/Операция

Открытие аккредитива

Авизование аккредитива

Проверка документов по аккредитиву

Изменения условий

Аннулирование

Платеж по аккредитиву

Беларусбанк

0,15 % от суммы, мин. 50 USD

0,1 % от суммы, мин. 50 USD, макс. 200 USD

0,15 % от суммы, мин. 50 USD, макс. 500 USD

40 USD

40 USD

0,15 % от суммы, мин. 50 USD, макс. 500 USD

Белагропромбанк

0,15% от суммы,

мин. 50 USD

0,1 % от суммы, мин. 50 USD, макс. 200 USD

0,15% от суммы,

мин. 40 USD,

макс. 1 500 USD

40 USD

40 USD

0,15% от суммы,

мин. 40 USD,

макс. 500 USD

Белинвестбанк

0,15 % от суммы

0,1 % от суммы, мин. 50 USD, макс. 200 USD

0,15 % от суммы, мин. 50 USD, макс. 500 USD

40 USD

30 USD

0,15 % от суммы, мин. 30 USD, макс. 500 USD

БПС-Сбербанк

0,15% от суммы, мин. 40 USD

0,1 % от суммы, мин. 50 USD, макс. 200 USD

0,15 % от суммы, мин. 50 USD, макс. 500 USD

40 USD

Не указано

0,15 % от суммы, мин. 50 USD, макс. 500 USD

Приорбанк

0,05 % от суммы аккредитива за месяц, мин. 50 EUR в месяц

0,15% от суммы аккредитива мин. 50 EUR, макс. 250 EUR

0,15% от суммы, мин. 50 EUR, макс. 500 EUR

50 EUR

50 EUR

0,15 % от суммы, мин. 12 EUR, макс. 150 EUR

БелВЭБ

0,5 % годовых от суммы аккредитива за фактический срок действия, мин. 50 USD в месяц

0,2 % от суммы аккредитива, мин. 50 USD, макс. 200 USD

0,15 % от суммы пакета документов, мин. 50 USD, макс. 750 USD

50 USD

50 USD

0,1 % от суммы платежа, мин. 50 USD, макс. 250 USD

Белгазпромбанк

0,15% от суммы, мин. 50 USD, макс. 750 USD

0,1% от суммы, мин. 40 USD, макс. 200 USD

0,15% от суммы, мин. 70 USD, макс. 400 USD

50 USD

40 USD

0,15% от суммы, мин. 70 USD, макс. 250 USD

Банк ВТБ (Беларусь)

0,2% от суммы аккредитива мин. 100 USD

0,1%, мин. 40 USD, макс. 500 USD

0.15% мин. 40 USD, макс. 1 000 USD

40 USD

40 USD

0.15% мин. 40 USD, макс. 1 000 USD

Альфа-Банк

0,2% от суммы, мин. 50 USD

0,15% от суммы аккредитива, минимум 50 USD, макс. 300 USD

0,15 % от суммы, мин. 25 USD, макс. 700 USD

50 USD

50 USD

0,15 % от суммы платежа, мин. 25 USD, макс. 150 USD

Банк Дабрабыт

0,15 % от суммы, мин. 40 USD, макс. 900 USD

0,1 % от суммы, мин. 40 USD, макс. 200 USD

0,15 % от суммы, мин. 40 USD, макс. 400 USD

40 USD

40 USD

Не указано

БНБ–Банк

0,15% от суммы аккредитива, мин. 40 USD, макс. 500 USD

0,1% от суммы аккредитива, мин. 30 USD, макс. 200 USD

0,15% от суммы, мин. 40 USD, макс. 500 USD

40 USD

40 USD

По тарифам, установленным за исполнение платежных инструкций для осуществления банковских переводов

Паритетбанк

0,2% от суммы, мин. 50 USD, макс. 250 USD

0,1% от суммы, мин. 50 USD, макс. 250 USD

50 USD

40 USD

40 USD

0,1% от суммы платежа, мин. 50 USD, макс. 250 USD

Абсолютбанк

0,15% от суммы аккредитива, мин. 100 USD, макс. 1 500 USD

0,1% от суммы аккредитива, мин. 100 USD, макс. 1 000 USD

0,15% от суммы аккредитива, мин 100 USD, макс. 1500 USD

50 USD

50 USD

Не указано

РРБ–Банк

0,2% от суммы, мин. 40 USD, макс. 300 USD

0,1% от суммы, мин. 40 USD

0,15% от суммы, мин. 40 USD

40 USD

40 USD

0,15% от суммы, мин. 40 USD

МТБанк

0,15% от суммы, мин. 50 USD, макс. 850 USD

0,1% от суммы, мин. 50 USD, макс. 200 USD

0,15% от суммы, мин. 50 USD, макс. 500

40 USD

40 USD

Не указано

Технобанк

0,15 % от суммы, мин. 40 USD, макс. 300 USD

0,1 % от суммы, мин. 50 USD, макс. 200 USD

50 USD

30 USD

30 USD

0,1 % от суммы, мин. 25 USD, макс. 150 USD

Франсабанк

0,2% от суммы, мин. 50 USD

0,1% от суммы, мин. 40 USD

0,15% от суммы, мин. 40 USD

30 USD

50 USD

30 USD

Решение

0,15 % от суммы, мин. 50 USD

0,1 % от суммы, мин. 100 USD

0,15% от суммы пакета документов, мин. 50 USD

40 USD

100 USD

0,15% от суммы платежа, мин. 50 USD

Статус Банк

0,2% от суммы, мин. 100 BYR, макс. 1 000 BYR

0,15% от суммы, мин. 100 BYR, макс. 1000 BYR

0,15% от суммы, мин. 100 BYR, макс. 1 000 BYR

100 BYR

100 BYR

0,2 % от суммы, мин. 50 BYR, макс. 500 BYR

БТА Банк

0,15% от суммы, мин. 50 USD, макс. 400 USD

50 USD

0,1 % от суммы, мин. 50 USD, макс. 200 USD

40 USD

30 USD

Не указано

БСБ Банк

0,15% от суммы, мин. 90 BYR, макс. 1 100 BYR

0,1% от суммы, мин. 110 BYR, макс. 1 100 BYR

0,2% от суммы, мин. 90 BYR, макс. 650 BYR

65 BYR

65 BYR

Не указано

Идея Банк

0,15% от суммы, мин. 50 USD, макс. 500 USD

0,1% от суммы, мин. 50 USD, макс. 300 USD

0,15% от суммы, мин. 50 USD, макс. 500 USD

50 USD

50 USD

0,15% от суммы, мин. 25 USD, макс. 150 USD

ТК Банк

0,15 % от суммы, мин. 80 EUR, макс. 550 EUR

0,2 % от суммы, мин. 150 EUR, макс. 400 EUR

0,15% от суммы, мин. 80 EUR, макс. 400 EUR

35 EUR

20 EUR

0,15% от суммы, мин. 80 EUR, макс. 400 EUR

Цептер Банк

0,15% от суммы, мин. 40 USD

0,2% от суммы, мин. 50 USD

0,2% от суммы, мин. 50 USD

30 USD

30 USD

0,1% от суммы, мин. 20 USD

 

Как открыть аккредитив?

Для того, чтобы открыть аккредитив, необходимо обратиться в отделение банка, выдающего аккредитивы. При себе нужно иметь комплект всех необходимых документов (общие документы, документы по экономики сделки, документы по финансовому состоянию и другие). Далее – написать заявление на открытие аккредитива и передать его сотруднику банковского учреждения. На основании полученного вами заявления и предоставленной в нем информации банк открывает вам аккредитив.

Авизование аккредитива

Одним из важнейших этапов в сделке с применением аккредитива является авизование. Что же такое авизование? Если простыми словами, то авизование – это уведомление продавца об открытии аккредитива. Осуществляется данное уведомление авизующим банком. Авизуя аккредитив или его изменения авизующий банк дает понять продавцу, что он полностью удовлетворен подлинностью аккредитива. Хочется отметить, что в обязанности авизующего банка не входит осуществление выплат, его долгом является только информирование бенефициара об открытии аккредитива или о внесении изменений в нем.

Исполнение аккредитива

Существуют некие условия, при выполнении которых, происходит списание средств в пользу продавца товаров/услуг, то есть, осуществляется исполнение/раскрытие аккредитива. Сии условия прописываются в контракте, который заключается между аппликантом, то есть покупателем, и бенефициаром, то есть, продавцом. Поэтому, с целью защиты своих интересов покупателю желательно тщательно и со всей ответственностью отнестись к составлению списка условий и документов, необходимых для исполнения/раскрытия аккредитива.

Преимущества аккредитива

Аккредитив является более сложной, в плане документооборота, и более дорогой формой расчета, нежели обычные переводы. Но в то же время имеет ряд своих преимуществ:

  • минимизация рисков непоставки товара, либо поставки товара ненадлежащего качества/количества
  • соблюдение условий сделки контролируется со стороны кредитного учреждения
  • возможность расширить географию экспорта/импорта
  • в случае отмены сделки, покупателю гарантируется полный возврат денег

Как видим, аккредитив достаточно непростой, но имеющий свои достоинства эффективный финансовой инструмент. А применять его в своей практике или нет, решать только вам.

Актуальные обзоры банковского рынка на ваш e-mail!


Заказать онлайн:



Другие путеводители и полезные статьи