UA

рейтинги банков

Как выгодно оформить ипотеку в Беларуси

Bankchart рассказывает, какие документы нужно предоставить банку для оформления ипотечного кредита, кто может быть поручителем по ипотеке.

Краткое содержание и ссылки по теме

  1. Что такое ипотека, ипотечный кредит?
  2. Виды ипотеки
  3. Как взять кредит на жилье
  4. Какие документы нужны, чтобы оформить кредит на покупку жилья
  5. Как рассчитать ипотечный кредит
  6. Кредиты на жилье без подтверждения дохода
  7. Льготная ипотека
  8. Рефинансирование ипотеки
  9. Поручительство по ипотеке
  10. Какие банки дают ипотеку
  11. Закон об ипотеке
  12. Преимущества ипотеки

Что такое ипотека, ипотечный кредит?

Не так давно на нашем сайте мы разместили статью, посвященную автокредитованию. И там мы рассуждали: человеку, получающему среднюю зарплату в Беларуси понадобится порядка 4 лет, чтобы накопить на относительно недорогой автомобиль. Думаю, не сложно представить, насколько эта цифра будет выше, когда речь будет идти о возможной покупке недвижимости.

Но если ждать энное количество лет нет желания или возможности, и иметь собственное жилье хочется или необходимо уже сейчас, тогда можно воспользоваться ипотечным кредитом.

Но перед тем, как писать, что такое ипотечный кредит, посмотрим, что пишется в Законе об ипотеке о таком понятии, как ипотека.

Ипотечное кредитование – это предоставление банковским учреждением денежных средств (под проценты и на определенный срок) под залог недвижимого имущества (собственного или приобретаемого). Средства предоставляются, как правило, на приобретение недвижимости (жилой, офисной и др.).

Виды ипотеки

Кредиты на жилье можно условно поделить на следующие виды:

в зависимости от объекта кредитования

  • кредиты на строительство жилья
  • кредиты на покупку жилья
  • кредиты на приобретение земельных участков
  • рефинансирование ипотечных кредитов

в зависимости от субъектов кредитования

  • стандартная ипотека (для всех категорий населения)
  • ипотека для молодых семей

Как взять кредит на жилье

Самым первым шагом на пути к покупке жилья в кредит является выбор этого самого жилья. Необходимо определиться, будет ли это строящаяся недвижимость или уже готовая, квартира или дом и так далее.

Определитесь с жильем и вам уже будет от чего отталкиваться при выборе/подборе ипотечной программы.

Подбирая программу следует обратить внимание на такие параметры.

Максимальная сумма финансирования. Вы должны понимать, достаточно ли суммы, предусмотренной программой, на покупку выбранного вами жилья. Не забывайте в данном случае учитывать сумму первоначального взноса.

Размер первоначального взноса. Достаточно ли у вас денег на руках, чтобы внести часть суммы стоимости жилья? Например, если программой предусмотрен первоначальный взнос в размере 20%, квартира стоит 100 000 белорусский рублей, а собственных средств у вас всего 10 000 рублей, то, очевидно, что этой суммы будет недостаточно (20% х 100 000 = 20 000 бел. руб.).

Срок кредитования. Оцените свои возможности. Сумеете ли вы погасить всю сумму задолженности в сроки, прописанные условиями программы. Так же нужно понимать, что чем больше срок кредитования, тем меньше размер ежемесячных платежей. Это, с одной стороны. А с другой – ваша переплата по кредиту будет больше.

Размер процентной ставки. Чем выше процентная ставка, тем дороже вам обойдутся заемные средства.

Наличие дополнительных или скрытых комиссий. Комиссии – это дополнительные расходы.

Условия досрочного погашения. Если возможность досрочно закрыть кредит, и на каких условиях (со штрафными санкциями или без).

Требования к заемщику. Необходимо соответствовать выдвигаемым кредитным учреждением требованиям, дабы не получить отказ в финансировании.

Возможность оформления ипотеки без подтверждения доходов. Актуально для тех, у кого нет возможности подтвердить свой доход официально.

Подобрать программу и ознакомиться с актуальными рейтингами и условиями кредитов на покупку жилья в банках Республики Беларусь можно перейдя по ссылке.

Если же программы, соответствующие вашему выбору, представлены в нескольких банках, тогда стоит уделить время и выбору банка. Обратить внимание можно на такие моменты:

  • удаленность банка, его терминалов и инфокиосков от дома
  • наличие функционального интернет-банкинга (есть ли возможность погашать ипотеку удаленно)
  • запрашиваемый пакет документов
  • является ли банк вашим обслуживающим (как правило, к своим клиентам банки относятся более лояльно)

Определились с жильем, программой и банком, собирайте документы и идите писать заявление.

Если принятую от вас заявку одобрено банком, получаете деньги.

Какие документы нужны, чтобы оформить кредит на покупку жилья

Пакет запрашиваемых документов зависит от заемщика (являетесь вы физическим лицом или ИП) и от программы. Ниже представлен наиболее популярный и стандартный список запрашиваемых для оформления ипотеки документов.

Как рассчитать ипотечный кредит

На сегодняшний день, рассчитать ипотечный кредит достаточно просто и не составляет большого труда. Для это достаточно использовать ипотечный калькулятор. Введя в калькулятор исходные данные (сумма покупки, срок финансирования, процентная ставка и размер первоначального взноса) и нажав на кнопку «Рассчитать», вы получите следующие расчеты: размер ежемесячного платежа, сумма начисленных процентов (она же переплата по кредиту). Также для вас создастся и отобразится график погашения кредита (по месяцам). Благодаря этому графику вы сможете понимать, какую сумму и в каком по счету месяце вам необходимо будет платить.

Кредиты на жилье без подтверждения дохода

Если верить информации, представленной на сайтах действующих и предоставляющих ипотечное кредитование, Банков Республики Беларусь, то получается, что подтверждение доходов для получения кредита на жилье требуется в большинстве из них.

Но есть и банки, в которых справка о доходах не требуется. Например, нет необходимости предоставлять справку о доходах в ОАО «АСБ Беларусбанк», если вы получаете в нем зарплату или пенсию. Также зарплатная карта сойдет для подтверждения доходов в ОАО "Белинвестбанк". В некоторых случаях, если сумма кредитования не превышает 50 000 бел. руб. или 100 000 бел. руб., подтверждение доходов также не требуется. Такое актуально по некоторым программам БТА Банка и Белорусского Народного Банка, соответственно.

Как видим, получить кредит на покупку квартиры без официального подтверждения доходов в Беларуси вполне реально. Главное – соответствовать остальным требованиям банка.

Льготная ипотека

В третьем пункте нашей статьи мы подробно описали, как взять кредит на покупку жилья и на какие параметры той или иной программы кредитования стоит обратить внимание.

А в данном пункте статьи мы хотели бы уже назвать и описать программы, на которые стоит обратить внимание.

Итак, подбирая ипотечную программу, следует обратить внимание на такие из них: льготный кредит на строительство жилья, льготный кредит на покупку жилья, кредиты на жилье для нуждающихся. Все эти программы объединяет то, что выдаются они нуждающимся в улучшении жилищных условий и с использованием субсидий.

Главными преимуществами этих программ является то, что ставки по ним, как правило ниже, нежели по другим кредитным программам. А также в рамках сих программ существует возможность погашения части процентов или части основного долга за счет выданной государством субсидии.

На получение кредита в рамках вышеперечисленных программ могут рассчитывать только те, кто имеет право на получение субсидии.

На сегодняшний день, программы сие представлены в следующих банках:

  • Приорбанк
  • Белагропромбанк
  • Белинвестбанк
  • БПС-Сбербанк
  • Банк БелВЭБ
  • Беларусбанк

Рефинансирование ипотеки

Наверное, многие слышали о таком понятии, как рефинансирование ипотеки. Но не все знают, что это такое.

Итак, рефинансирование ипотеки – предоставление одним кредитным учреждением денежных средств на погашение задолженности по ипотечному кредиту в другом кредитном учреждении. Иногда рефинансирование может осуществляться в рамках одного и того же банка. Для чего это нужно?

Актуальным рефинансирование может быть тогда, когда заемщики хотят снизить размер процентной ставки, уменьшить размеры ежемесячного платежа или же уменьшить срок кредитования.

Поручительство по ипотеке

Одним из требований некоторых банков для выдачи кредита на жилье является наличие поручителя у потенциального заемщика. Поручитель – это лицо, которое возьмет на себя полную ответственность по исполнению кредитного договора, если это не сможет сделать кредитополучатель. Поручитель несет или солидарную или же субсидиарную ответственность.

Поручитель отвечает перед банком в том же объеме, что и заемщик: по основной сумме долга, неустойке (штрафам, пене), процентам, возмещению издержек по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщиком. Поэтому требования банков к поручителю, как правило, такие же, как и кредитополучателю.

Поручителями могут выступать, как ваши родственники (жена, дети, родители), так и третьи лица, не имеющие с вами родственных связей.

Какие банки дают ипотеку

Сегодня взять кредит на приобретение жилья можно почти в половине действующих банков Республики Беларусь. В их число входят:

  1. Беларусбанк
  2. Белагропромбанк
  3. Белинвестбанк
  4. БПС-Сбербанк
  5. Приорбанк
  6. Банк БелВЭБ
  7. БНБ-Банк
  8. Франсабанк
  9. БТА Банк
  10. Банк торговый капитал

Узнать подробную информацию (адрес, контакты, реквизиты, финансовые показатели) о каждом из перечисленных банков можно по следующей ссылке.

Закон об ипотеке

Ипотечное кредитование в Беларуси регулируется Законом Республики Беларусь «Об ипотеке». Важно ознакомиться с ним, если вы планируете оформлять ипотеку.

Закон состоит из 13 глав и 56 статей.

Преимущества ипотеки

А сейчас хотелось бы поговорить о преимуществах ипотеки.

Оформите кредит на жилье и избавьте себя от необходимости ждать несколько лет, чтоб начать жить в собственной квартире.

Купите квартиру в кредит и сэкономьте. Если вы вложитесь, за счет полученных уже сегодня кредитных денежных средств, в недвижимость на этапе строительства, вы сможете неплохо сэкономить. Ибо не для кого не секрет, что готовые квартиры на порядок дороже. Да и в общем, цены на недвижимость, как правило, только растут.

Рассматривайте покупку недвижимости, как инвестицию. В силу роста цен на недвижимость, есть вероятность того, что приобретенную сегодня квартиру, через лет 10, можно будет продать значительно дороже.

А вот достаточно ли этих преимуществ для вас, чтобы уже завтра идти и брать кредит на покупку жилья, решать только вам.



Другие путеводители и полезные статьи